8月29日，农业银行召开2023年中期业绩发布会，农业银行行长付万军向《华夏时报》在内媒体记者表示，受存量个人房贷利率调整等影响，行业净息差仍将承压。

(资料图片仅供参考)

从半年报数据来看，2023年上半年，农业银行净利息收益率为1.66%，净利差为1.49%，同比分别下降36个和37个基点。

付万军介绍，农业银行净息差走势与行业总体趋势一致，上半年LPR进一步下调、债券市场利率整体下行，以及美联储持续加息外币负债业务利率上行等因素的影响，净息差出现收窄。

但同时，付万军也提到，该行强化量价协同管理，做好贷款定价的精细化管理，今年以来，该行新发放贷款利率出现边际改善。在负债端方面，努力让资金形成闭环，沉淀更多低成本结算资金，同时受益于存款利率市场化调整机制，预计后续存款成本压力将得到一定缓解。

下半年银行业净息差仍存在下行压力

当前，房地产信贷政策的调整优化备受关注。

在农业银行2023年中期业绩发布会上，针对调整存量个人住房贷款利率调整的问题，农业银行副行长林立向包括《华夏时报》在内媒体记者表示，近期人民银行明确指导商业银行有序调整存量个人住房贷款利率，一方面有利于减轻部分存量居民住房贷款客户财务成本负担，另一方面也有利于商业银行平滑提前还款的压力，平稳经营。

林立提出，在有关政策方案明确之后，农业银行将抓紧制定具体操作细节，尽快完成合同文本准备，加紧系统改造调整等方面工作。

农业银行2023年中报显示，截至2023年6月末，农行个人住房贷款余额53171.20亿元，相较于2022年末减少294.83亿元。个人住房贷款余额的下降，主要原因便是受居民提前还款所影响。

林立称，作为国有大行，农业银行坚持房住不炒定位，凡是符合政策、有利于老百姓的事情，都会尽力做好规范的金融服务。

同时，付万军提到：“后续银行可能面临个人存量住房按揭贷款利率调整的影响，预计下半年银行业净息差仍存在一定下行压力。”

从半年报数据来看，2023年上半年，上半年净利润1338亿元，增速3.9%，营业收入3658亿元，增速0.8%。其中，净利息收益率为1.66%，同比分别下降36个基点。

“LPR进一步下调及主动让利实体经济的影响，农行贷款收益率3.87%，比上一年下降22个BP。”付万军说道。

在债券投资方面，受到债券市场利率整体下行影响，上半年该行债券投资收益率3.32%，较年末下降4个基点。此外，在美联储持续加息的背景下，外币负债业务利率上行。

付万军指出，综合考虑国内经济复苏的趋势，监管部门领导降低实体经济融资成本的导向，LPR降息、个人存量住房贷款利率的调整，预计下半年银行业净息差仍然承担相应的压力。

下一步，农业银行将继续坚守主责主业，在为乡村振兴和实体经济提供更高质量金融供给的同时，持续做好前瞻性的研判和主动调整，努力保持合理的息差水平，促进金融和实体经济的良性循环。

具体而言，付万军表示，农业银行将持续优化信贷结构，进一步加大县域农户普惠领域的信贷投放，继续巩固上半年该行个人领域贷款增量、增速领先优势，努力的在总量、结构、价格、风险的统筹中取得较好的资产收益。

同时，农业银行将强化量价协同管理，做好贷款定价的精细化管理。今年以来，该行新发放贷款利率出现边际改善，相对平滑，后续收息率的变动将发挥积极的作用。同时农业银行也加强对低利率长期限贷款的管理，防范长期利率风险。

此外，付万军提到，该行不断夯实存款发展基础。农行始终坚持“存款立行”，为服务实体经济的资金来源提供坚实的保障。在持续壮大客户群体的同时，通过数字化经营推进生态产品建设，加快发展交易银行业务方式，着力来提升客户分层、分群经营能力，努力让资金形成闭环，沉淀更多的低成本结算资金，同时也受益于存款利率市场化调整机制作用的持续释放，预计后续存款的成本压力将得到一定的缓解。

有信心实现下半年信贷投放平稳增长

央行日前发布的金融统计数据显示，7月份人民币贷款增加3459亿元，同比少增3498亿元；7月新增社会融资规模5282亿元，同比少增2703亿元。

对此，在2023年半年度业绩会上，付万军表示，主要是6月货币政策调整落地带来的透支效应，以及季节性规律因素带来短期波动。在他看来，信贷投放是一个持续性的过程，经济回升向好的总体方向不会改变，随着稳增长政策措施的出台，国内经济恢复将进一步加快，有效信贷需求也将进一步恢复提升。

付万军提到，面对今年表现出的有效性需求不足问题，农业银行提前安排与部署，上半年全行已审批未放款的储备项目金额比去年同期多近7800亿，有信心实现下半年信贷投放的平稳增长。

“上半年我们把项目营销，尤其是中长期项目的储备作为重中之重的工作，进一步做大项目的蓄水池。”付万军说道。

上半年，农业银行信贷投放呈现出“总量合理增长、结构持续优化、重点领域突出”这三个特点。

下一步，农业银行将根据经济金融形势的变化，聚焦国家战略和经济转型方向，及时优化调整信贷策略。

付万军介绍，农业银行将继续加大现有贷款的投放力度。今年一号文件提出强国必先强农，随着农业强国战略持续推进，县域三农领域信贷需求将进一步释放。农行及时调整县域投放策略和目标，将全年县域贷款投放计划上调3800亿元，同时加大乡村振兴农户贷款领域支持力度，把全年增量目标上调了600亿元。

同时，农业银行积极支持稳投资、扩内需重大项目和制造业转型升级，积极拓展交通、能源、水利等基础设施重大项目，以及超特大城市城中村改造，“平急两用”公共基础设施等领域的商业可持续项目，进一步加大对制造业高端化、智能化、绿色化转型升级的支持力度。

此外，助力绿色低碳转型，绿色金融未来潜力大，前景广阔，农业银行将把握这一战略发展机遇，把绿色金融放在更加突出的位置，优化绿色金融政策体系，加快绿色金融产品创新，推进投融资绿色转型。

在强化科创金融支持方面，农业银行进一步优化全行科技金融服务机构组织，评估准入、业务模式等相关政策和机制，通过科创贷款、科创债券、股债联动等方式，为科创企业提供更多的融资渠道和资金来源。

同时，农业银行将做大、做优消费金融业务。当前我国消费市场总体处于复苏阶段，随着促消费、扩内需一揽子政策的落地见效，农行将继续合力加大消费信贷投放，更好满足人民群众对高品质生活的要求。在家装、家居、汽车、电子产品、文化旅游等重点的消费领域持续发力，力争全年消费贷款实现较快的增长。

（文章来源：华夏时报）